Altersvorsorge-Reform 2027: Das Altersvorsorgedepot
Der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 das Altersvorsorgereformgesetz endgültig verabschiedet, inzwischen ist es im Bundesgesetzblatt verkündet (BGBl. 2026 I Nr. 156). Ab 1. Januar 2027 löst ein neues, staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab. Hier erfährst du, was sich ändert, wie hoch die neue Förderung ausfällt und was mit bestehenden Riester-Verträgen passiert.
Was ändert sich mit dem Altersvorsorgedepot ab 2027?
Ab 1.1.2027 löst das geförderte Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab, neue Riester-Verträge sind dann nicht mehr abschließbar. Die beschlossenen Eckdaten laut Bundesfinanzministerium und Deutscher Rentenversicherung:
Ab 1.1.2027 löst das geförderte Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ab
Neue Riester-Verträge sind dann nicht mehr abschließbar
Gespart werden kann in Fonds, ETFs und Aktien, mit oder ohne Garantie
Daneben gibt es ein kostengünstiges Standardprodukt mit auf maximal 1,0 % begrenzten Effektivkosten
Auch Selbstständige und berufsständisch Versicherte sind neu förderberechtigt
Wie wird die neue Grundzulage berechnet?
Die Grundzulage ist beitragsproportional: Du bekommst 50 Cent je eingezahltem Euro bis 360 Euro Eigenbeitrag, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro Eigenbeitrag, maximal also 540 Euro pro Jahr. Sie ersetzt die bisherige Pauschalzulage (Quelle: BMF-FAQ):
50 Cent je eingezahltem Euro, bis 360 Euro Eigenbeitrag (also bis 180 Euro Zulage)
für weitere bis zu 1.440 Euro, also Eigenbeiträge von 361 bis 1.800 Euro: 25 Cent je Euro (bis 360 Euro Zulage)
maximale Grundzulage: 540 Euro pro Jahr bei 1.800 Euro Eigenbeitrag
Kinderzulage: 1 Euro je Euro, bis 300 Euro pro Kind
Einmaliger Berufseinsteigerbonus: 200 Euro (bei Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag)
Kann ich vom Riester-Vertrag in die neue Förderung wechseln?
Ja, ein Wechsel in die neue Förderung ist per Erklärung möglich, ohne dass du bereits erhaltene Zulagen zurückzahlen musst. Ansonsten gilt für bestehende Verträge Bestandsschutz:
Vor 2027 abgeschlossene Riester-Verträge laufen unverändert weiter
Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung
Ein Wechsel in die neue Förderung ist per Erklärung möglich
Bereits erhaltene Zulagen müssen dabei nicht zurückgezahlt werden
Wer noch 2026 einen klassischen Riester-Vertrag möchte, kann ihn bis Jahresende abschließen
Welche Vorhaben für 2027 sind noch nicht beschlossen?
Noch nicht final verabschiedet ist (Stand: Oktober 2026) vor allem die Frühstart-Rente, außerdem fehlt bei den Rechengrößen 2027 noch die Zustimmung des Bundesrats:
Frühstart-Rente: 10 Euro/Monat staatlich pro Kind (6–18 Jahre) ins Depot. Kabinettsbeschluss am 12.08.2026, erste Lesung im Bundestag am 25.09.2026, Anhörung im Finanzausschuss am 05.10.2026, die abschließende Abstimmung ist für den 16.10.2026 angesetzt
GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz: vom Bundestag am 10.07.2026 beschlossen, damit kommt die einmalige Sonderanhebung der Beitragsbemessungsgrenze der GKV um 300 Euro/Monat für 2027
Sozialversicherungs-Rechengrößen 2027: am 07.10.2026 vom Kabinett beschlossen (u. a. BBG Rentenversicherung 8.850 €/Monat, GKV 6.375 €/Monat), der Bundesrat muss noch zustimmen
Was solltest du vor dem Start 2027 tun?
Prüfe deinen bestehenden Riester-Vertrag in Ruhe und kündige nicht überstürzt, denn der Bestandsschutz bleibt. Konkrete Schritte:
Bestehenden Riester-Vertrag prüfen: Rendite, Kosten und Garantieniveau
Nicht überstürzt kündigen, der Bestandsschutz bleibt
Wer hohe Renditechancen will, kann das Altersvorsorgedepot ab 2027 mit ETFs nutzen
Selbstständige: ab 2027 erstmals zulagenberechtigt, also Vorsorge neu planen
Unabhängig davon bleibt die Berufsunfähigkeitsversicherung die wichtigste Absicherung der Arbeitskraft
Häufige Fragen
Wird Riester 2027 abgeschafft?
Neue Riester-Verträge sind ab 1.1.2027 nicht mehr abschließbar. An ihre Stelle tritt das geförderte Altersvorsorgedepot. Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und laufen weiter.
Wie hoch ist die neue Förderung ab 2027?
Es gibt eine beitragsproportionale Grundzulage: 50 Cent je Euro bis 360 Euro Eigenbeitrag, für weitere bis zu 1.440 Euro (also bis 1.800 Euro Eigenbeitrag) 25 Cent je Euro, maximal 540 Euro pro Jahr. Dazu kommen 1 Euro je Euro Kinderzulage (bis 300 Euro/Kind) und ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 Euro.
Was passiert mit meinem alten Riester-Vertrag?
Er läuft unverändert weiter, ohne automatische Kündigung oder Umwandlung. Ein freiwilliger Wechsel in die neue Förderung ist per Erklärung möglich, ohne dass du bisherige Zulagen zurückzahlen musst.
Kommt die Frühstart-Rente 2027?
Das Kabinett hat am 12.08.2026 den Regierungsentwurf (FrühStRG) beschlossen: 10 Euro/Monat pro Kind von 6 bis 18 Jahren, rückwirkend ab 01.01.2026 (beginnend mit Jahrgang 2020). Die erste Lesung im Bundestag war am 25.09.2026, die abschließende Abstimmung ist für den 16.10.2026 angesetzt (Stand: Oktober 2026). Das Inkrafttreten ist zum 01.01.2027 geplant.
Lohnt sich 2026 noch ein Riester-Abschluss?
Das hängt vom Einzelfall ab. Bis Ende 2026 sind klassische Riester-Verträge nach bisheriger Systematik noch möglich. Ab 2027 greift die neue, oft flexiblere Förderung über das Altersvorsorgedepot.
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