Elementarschaden-Pflichtversicherung: Kommt sie 2026 oder 2027?
Seit der Ahrtal-Flut 2021 und weiteren Extremwetter-Ereignissen wird politisch über eine Elementarschaden-Pflichtversicherung debattiert. Im Juni 2024 stimmte der Bundesrat einstimmig dafür. Der Stand August 2026 und was du trotzdem bereits heute tun solltest.
Die wichtigsten Fakten zum Gesetzgebungsverfahren:
Bundesrat-Beschluss am 14.6.2024: einstimmig für Pflichtversicherung
Initiativ: Baden-Württemberg und Nordrhein-Westfalen
Bundesregierung prüft weiter, ein Regierungsentwurf ist noch nicht eingebracht (der Koalitionsvertrag 2025 sieht die Pflicht vor)
Antrag der Linksfraktion für eine solidarische Pflichtversicherung (Drucksache 21/5030, März 2026) – die Plenarberatung wurde im April 2026 von der Tagesordnung abgesetzt
Ob 2026 oder 2027 ein Gesetz kommt: politisch offen
GDV schlägt alternativ "Opt-out-Modell" vor (Elementarschutz als Standard, Kündbarkeit durch Kunden)
Warum eine Pflicht diskutiert wird
Die Zahlen, die die Debatte treiben:
99 % der Gebäude in Deutschland haben eine Wohngebäudeversicherung
ABER: Nur rund 59 % der Wohngebäude haben Elementarschutz – etwa 41 % sind ungeschützt (GDV, Stand Mitte 2026)
Ahrtal-Flut 2021: Schäden ca. 8,5 Mrd. €
Starkregen-Ereignisse haben sich seit 2000 verdoppelt
Klimakrise: Zunahme von Hochwasser, Sturm, Starkregen erwartet
Nachteil Pflicht: Bürokratie, hohe Prämien in Risikogebieten
Vorteil Opt-out: Freiheit, trotzdem hohe Abdeckungsquote (~90 %)
Häufige Fragen
Kommt die Elementarschaden-Pflichtversicherung 2026?
Ob und wann sie kommt, ist Stand August 2026 weiter offen – das Bundesjustizministerium hat am 07.05.2026 Eckpunkte angekündigt, ein Opt-out-Modell wird geprüft. Der Bundesrat hat im Juni 2024 einstimmig dafür gestimmt, die Bundesregierung prüft weiter. Ein konkreter Gesetzentwurf liegt noch nicht vor.
Was kostet Elementarschadenschutz heute?
Das hängt stark von der ZÜRS-Zone ab. Für ein Einfamilienhaus in ZÜRS 1 (geringes Risiko): ca. 50–150 €/Jahr Aufpreis. In ZÜRS 4 (Hochrisiko, z.B. Ahrtal): deutlich teurer, oft 500 €+.
Was sind ZÜRS-Zonen?
ZÜRS steht für "Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen". Es gibt 4 Gefährdungsklassen. Die Einstufung bestimmt Prämien und Versicherbarkeit. Du kannst die Zone für deine Adresse beim GDV (kompass-naturgefahren.de) kostenlos prüfen.
Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?
Nein, aktuell nicht. Sie ist aber bei Immobilienfinanzierung de facto Pflicht (Banken verlangen sie fast immer). Die Pflicht-Debatte betrifft die Zusatzversicherung Elementarschäden.
Lohnt sich Elementarschutz auch in "sicheren" Gebieten?
Ja. Starkregen kann überall auftreten (auch in Hanglagen, Innenstädten mit Kanalisationsproblemen). Die Prämien in ZÜRS 1/2 sind moderat, der Schutz kann Hunderttausende Euro wert sein.
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