Kommt die Elementarschaden-Pflichtversicherung 2026?

Ob sie 2026 oder später eingeführt wird, ist Stand April 2026 politisch offen. Der Bundesrat hat im Juni 2024 einstimmig dafür gestimmt, die Bundesregierung prüft weiter. Ein konkreter Gesetzentwurf liegt noch nicht vor.

Was kostet Elementarschadenschutz heute?

Das hängt stark von der ZÜRS-Zone ab. Für ein Einfamilienhaus in ZÜRS 1 (geringes Risiko): ca. 50–150 €/Jahr Aufpreis. In ZÜRS 4 (Hochrisiko, z.B. Ahrtal): deutlich teurer, oft 500 €+.

Was sind ZÜRS-Zonen?

ZÜRS steht für "Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen". Es gibt 4 Gefährdungsklassen. Die Einstufung bestimmt Prämien und Versicherbarkeit. Du kannst die Zone für deine Adresse beim GDV (kompass-naturgefahren.de) kostenlos prüfen.

Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?

Nein, aktuell nicht. Sie ist aber bei Immobilienfinanzierung de facto Pflicht (Banken verlangen sie fast immer). Die Pflicht-Debatte betrifft die Zusatzversicherung Elementarschäden.

Lohnt sich Elementarschutz auch in "sicheren" Gebieten?

Ja. Starkregen kann überall auftreten (auch in Hanglagen, Innenstädten mit Kanalisationsproblemen). Die Prämien in ZÜRS 1/2 sind moderat, der Schutz kann Hunderttausende Euro wert sein.

Elementarschaden-Pflichtversicherung: Kommt sie 2026 oder 2027?

Seit der Ahrtal-Flut 2021 und weiteren Extremwetter-Ereignissen wird politisch über eine Elementarschaden-Pflichtversicherung debattiert. Im Juni 2024 stimmte der Bundesrat einstimmig dafür. Der Stand April 2026 und was du trotzdem bereits heute tun solltest.

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Lesezeit: 7 Min | Kategorie: Hausrat

Aktueller Stand (April 2026)

Die wichtigsten Fakten zum Gesetzgebungsverfahren:

Bundesrat-Beschluss am 14.6.2024: einstimmig für Pflichtversicherung
Initiativ: Baden-Württemberg und Nordrhein-Westfalen
Bundesregierung prüft weiter, Gesetz noch nicht eingebracht
Ob 2026 oder 2027 ein Gesetz kommt: politisch offen
GDV schlägt alternativ "Opt-out-Modell" vor (Elementarschutz als Standard, Kündbarkeit durch Kunden)

Warum eine Pflicht diskutiert wird

Die Zahlen, die die Debatte treiben:

99 % der Gebäude in Deutschland haben eine Wohngebäudeversicherung
ABER: Weniger als 50 % sind gegen Elementarschäden versichert
Ahrtal-Flut 2021: Schäden ca. 8,5 Mrd. €
Starkregen-Ereignisse haben sich seit 2000 verdoppelt
Klimakrise: Zunahme von Hochwasser, Sturm, Starkregen erwartet

Was sind Elementarschäden?

Im Gegensatz zu Feuer, Leitungswasser und Sturm sind Elementarschäden ein separater Baustein:

Hochwasser und Überschwemmung
Rückstau (Wasser aus Kanalisation)
Erdrutsch und Erdsenkung
Erdbeben und Vulkanausbruch
Schneedruck und Lawinen

Was du JETZT tun solltest (unabhängig von der Pflicht)

Warten auf das Gesetz ist keine gute Idee:

Bestehende Wohngebäudeversicherung prüfen: Elementarschäden mitversichert?
Falls nein: Einschluss beantragen (Aufpreis meist 50–200 €/Jahr)
ZÜRS-Zone prüfen (Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen)
In ZÜRS-Zone 3 oder 4: Höhere Prämien, aber besonders wichtig
In ZÜRS-Zone 1/2: Günstiger Schutz gegen unvorhersehbare Ereignisse

Opt-out-Modell vs. Pflichtversicherung

Die zwei diskutierten Modelle:

Pflichtmodell: Jeder Wohngebäudeeigentümer MUSS Elementarschutz haben
Opt-out-Modell (GDV-Vorschlag): Standardmäßig drin, aktiv kündbar
Vorteil Pflicht: 100 % Abdeckung, solidarische Prämien
Nachteil Pflicht: Bürokratie, hohe Prämien in Risikogebieten
Vorteil Opt-out: Freiheit, trotzdem hohe Abdeckungsquote (~90 %)

Häufige Fragen

Kommt die Elementarschaden-Pflichtversicherung 2026?: Ob sie 2026 oder später eingeführt wird, ist Stand April 2026 politisch offen. Der Bundesrat hat im Juni 2024 einstimmig dafür gestimmt, die Bundesregierung prüft weiter. Ein konkreter Gesetzentwurf liegt noch nicht vor.
Was kostet Elementarschadenschutz heute?: Das hängt stark von der ZÜRS-Zone ab. Für ein Einfamilienhaus in ZÜRS 1 (geringes Risiko): ca. 50–150 €/Jahr Aufpreis. In ZÜRS 4 (Hochrisiko, z.B. Ahrtal): deutlich teurer, oft 500 €+.
Was sind ZÜRS-Zonen?: ZÜRS steht für "Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen". Es gibt 4 Gefährdungsklassen. Die Einstufung bestimmt Prämien und Versicherbarkeit. Du kannst die Zone für deine Adresse beim GDV (kompass-naturgefahren.de) kostenlos prüfen.
Ist die Wohngebäudeversicherung Pflicht?: Nein, aktuell nicht. Sie ist aber bei Immobilienfinanzierung de facto Pflicht (Banken verlangen sie fast immer). Die Pflicht-Debatte betrifft die Zusatzversicherung Elementarschäden.
Lohnt sich Elementarschutz auch in "sicheren" Gebieten?: Ja. Starkregen kann überall auftreten (auch in Hanglagen, Innenstädten mit Kanalisationsproblemen). Die Prämien in ZÜRS 1/2 sind moderat, der Schutz kann Hunderttausende Euro wert sein.