Ab welchem Einkommen lohnt sich PKV?

Als Single ab ca. 60.000 € Brutto oft, ab 80.000 € meistens. Mit Familie erst ab deutlich höheren Einkommen (100.000 €+), weil keine Familienversicherung besteht.

Kann ich zurück zur GKV?

Unter 55 und bei Einkommen unter Versicherungspflichtgrenze ist die Rückkehr möglich. Über 55: fast unmöglich. Deshalb vor Eintritt in PKV genau abwägen.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit?

Bei ALG-1: Übernahme der PKV-Beiträge bis zur GKV-Höhe durch Arbeitsamt. Bei ALG-2 (Bürgergeld): oft Umstellung auf Basistarif nötig.

Wie hoch steigen PKV-Beiträge im Alter?

Durch Altersrückstellungen und Pflegepflichtversicherung. Moderne Tarife: 3-5 % pro Jahr. Rentner zahlen oft 400-800 €/Monat – nicht mehr als GKV-Rentner.

Sind Kinder in der PKV mitversichert?

Nein, nicht kostenlos wie in GKV-Familienversicherung. Kinder brauchen eigenen Vertrag (ab 80-150 €/Monat). Das macht PKV für Familien oft unattraktiv.

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Lesezeit: 11 Min | Kategorie: PKV

Wer darf in die PKV?

Nicht jeder hat die Wahl:

Angestellte über 73.800 €/Jahr Brutto (2026) – Versicherungspflichtgrenze
Selbstständige und Freiberufler
Beamte und Referendare (mit Beihilfe)
Studenten bis 30 Jahre
NICHT: Angestellte unter Versicherungspflichtgrenze

Leistungsunterschiede

Wo PKV klar besser ist:

Chefarzt-Behandlung im Krankenhaus
Ein- oder Zweibettzimmer
Schnellere Facharzttermine
Höhere Zahnersatz-Erstattung (80-100 % vs. 50-65 %)
Heilpraktiker meist mit abgedeckt
Bessere Sehhilfen-Erstattung
Nicht-Raucher-Rabatte
Keine Leistungskürzungen durch Gesetzesänderungen

Kostenvergleich

Beispielrechnung für 35-jährigen Angestellten mit 80.000 € Brutto (2026):

GKV: 16,3 % von 60.750 € Beitragsbemessungsgrenze = 824 €/Monat (Hälfte AG) = 412 € eigener Anteil
PKV Premium: 500-700 €/Monat (komplett selbst) – aber Arbeitgeber-Zuschuss 412 €
Fazit: Effektive Mehrkosten oft nur 100-300 €/Monat für deutlich bessere Leistungen

Risiken der PKV

Was oft verschwiegen wird:

Kinder / Ehepartner ohne eigenes Einkommen müssen separat versichert werden
Keine Familienversicherung wie in der GKV
Beitragssteigerungen im Alter (moderater durch Altersrückstellungen)
Rückkehr zur GKV sehr schwierig (v.a. über 55)
Gesundheitsprüfung bei Abschluss
Bei Arbeitsplatzverlust oft höhere Beiträge als GKV (wenn ALG-1 endet)

Entscheidungskriterien

Wann PKV, wann GKV?

PKV eher: Single, junger Akademiker, Selbstständiger, Beamter, gute Gesundheit
GKV eher: Familie mit Kindern und geringverdienendem Partner, Vorerkrankungen, älter als 45
Grenzfall: Kind geplant? → GKV-Familienversicherung oft vorteilhafter
Rückkehr-Option: Bei GKV bleiben oder PKV mit Anwartschaft

Häufige Fragen

Ab welchem Einkommen lohnt sich PKV?: Als Single ab ca. 60.000 € Brutto oft, ab 80.000 € meistens. Mit Familie erst ab deutlich höheren Einkommen (100.000 €+), weil keine Familienversicherung besteht.
Kann ich zurück zur GKV?: Unter 55 und bei Einkommen unter Versicherungspflichtgrenze ist die Rückkehr möglich. Über 55: fast unmöglich. Deshalb vor Eintritt in PKV genau abwägen.
Was passiert bei Arbeitslosigkeit?: Bei ALG-1: Übernahme der PKV-Beiträge bis zur GKV-Höhe durch Arbeitsamt. Bei ALG-2 (Bürgergeld): oft Umstellung auf Basistarif nötig.
Wie hoch steigen PKV-Beiträge im Alter?: Durch Altersrückstellungen und Pflegepflichtversicherung. Moderne Tarife: 3-5 % pro Jahr. Rentner zahlen oft 400-800 €/Monat – nicht mehr als GKV-Rentner.
Sind Kinder in der PKV mitversichert?: Nein, nicht kostenlos wie in GKV-Familienversicherung. Kinder brauchen eigenen Vertrag (ab 80-150 €/Monat). Das macht PKV für Familien oft unattraktiv.