Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nur im Job. Zu Hause, im Sport, im Urlaub bist du nicht geschützt. Die private Unfallversicherung schließt diese Lücke – 24/7 weltweit.
Auf einen Blick
24/7 weltweit geschützt
Einmalzahlung bei Invalidität ab 1 %
Progression für höhere Leistung bei schwerer Behinderung
Günstiger als Berufsunfähigkeit (aber nicht so umfassend)
Unfall vs. Berufsunfähigkeit
Wichtig zu wissen: Die Unfallversicherung zahlt NUR bei Unfällen, nicht bei Krankheit. Nur 8 % der BU-Fälle gehen auf Unfälle zurück – der Rest ist Krankheit. Eine Unfallversicherung ist KEIN Ersatz für BU, sondern ein ergänzender Schutz.
Worauf achten?
Progression 350 % oder 500 % (höherer Auszahlungsbetrag bei schwerer Invalidität)
Invaliditätsgrundsumme mindestens 100.000 €
Unfallrente optional
Mitwirkungsanteil (Unfall + Krankheit): 50 % oder 100 % – 100 % ist besser
Erweiterte Definition: Herzinfarkt, Schlaganfall, Zeckenbiss als Unfall definieren
Kosmetische Operationen und Bergungskosten mit abdecken
Progression erklärt
Bei 500 % Progression und 100.000 € Grundsumme: Bei 100 % Invalidität (Komplettlähmung) werden 500.000 € ausgezahlt – das 5-fache. Bei geringerer Invalidität wird entsprechend skaliert.
Häufige Fragen
Was kostet eine private Unfallversicherung?
Für eine Grundsumme von 100.000 € mit Progression 500 % liegen die Kosten bei 8–20 €/Monat für Erwachsene. Kinder und Senioren oft günstiger.
Kinder-Unfallversicherung sinnvoll?
Ja, weil die gesetzliche Unfallversicherung für Kinder nur in Schule/Kita greift – zu Hause nicht. Für 2–8 €/Monat gibt es guten Schutz mit hoher Invaliditätssumme.
Unfallversicherung statt BU?
Nein, kein Ersatz! Nur 8 % der BU-Fälle sind unfallbedingt. Die BU ist wichtiger. Unfallversicherung ist eine Ergänzung, keine Alternative.
Was ist Progression?
Eine Steigerungsstufe für die Auszahlung bei höherer Invalidität. Bei 500 % Progression: Die Auszahlung steigt progressiv und erreicht bei 100 % Invalidität das 5-fache der Grundsumme.