Die gesetzliche Rente reicht in den meisten Fällen nicht aus. Private Vorsorge ist heute wichtiger denn je. Vergleiche Rente, BU, Lebens- und Unfallversicherung transparent und kostenlos.
Ob Berufsunfähigkeit, private Rente oder Lebensversicherung: Die richtige Vorsorge entscheidet über deinen Lebensstandard im Alter oder bei Krankheit. Wir helfen dir, passende Tarife zu vergleichen.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Einer von vier Arbeitnehmern wird vor dem Rentenalter berufsunfähig. Die BU-Versicherung ist der wichtigste Einkommensschutz und neben der Haftpflicht wichtiger als jede andere Versicherung. (ab 50 €/Monat (jung))
Private Rentenversicherung: Die gesetzliche Rente ersetzt nur etwa 48 % des Nettoeinkommens. Eine private Rentenversicherung schließt diese Lücke, mit garantierten oder fondsgebundenen Modellen. (ab 50 €/Monat)
Lebensversicherung: Lebensversicherung ist ein Sammelbegriff für verschiedene Produkte: Kapitallebensversicherung, Risikoleben oder fondsgebunden. Wir zeigen dir, welches Modell zu dir passt. (ab 5 €/Monat (Risiko))
Risikolebensversicherung: Sorge für den Todesfall finanziell vor: für Partner, Kinder oder die Immobilie. Die Risikolebensversicherung ist ein günstiger Schutz für deine Familie. (ab 5 €/Monat)
Private Unfallversicherung: Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nur im Job. Zu Hause, im Sport, im Urlaub bist du nicht geschützt. Die private Unfallversicherung schließt diese Lücke, rund um die Uhr und weltweit. (ab 5 €/Monat)
Riester-Rente: Die Riester-Rente ist staatlich gefördert mit bis zu 175 € Grundzulage plus 300 € pro Kind. Für Familien und Geringverdiener ist sie oft besonders attraktiv. Wichtig: Neue Verträge nach dem bisherigen Riester-Modell kannst du nur noch bis Ende 2026 abschließen, ab 1. Januar 2027 sollen die neuen geförderten Produkte der Altersvorsorgereform (u. a. das Altersvorsorgedepot) angeboten werden. (ab 5 €/Monat)
Rürup-Rente (Basisrente): Die Rürup-Rente (Basisrente) ist besonders für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv: mit maximaler Steuerabsetzbarkeit und lebenslanger Rentenzahlung. (flexibel ab 25 €/Monat)
Pflegezusatzversicherung: Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Pflegekosten. Die Pflegezusatzversicherung schließt diese gefährliche Lücke, die oft mehrere tausend Euro pro Monat beträgt. (ab 15 €/Monat)
Warum ist private Vorsorge so wichtig?
Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten. Es entsteht eine Rentenlücke. Die Altersvorsorge in Deutschland folgt dem 3-Schichten-Modell: Basisversorgung (gesetzliche Rente und Rürup-/Basisrente), geförderte Zusatzvorsorge (Riester und betriebliche Altersvorsorge) sowie ungeförderte private Vorsorge. Daneben gehört die Absicherung der eigenen Arbeitskraft zu den wichtigsten Bausteinen.
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?
Wer nach 1961 geboren ist, hat gesetzlich nur Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente, die im Schnitt unter dem Grundsicherungsniveau liegt. Deshalb stuft die Verbraucherzentrale die Berufsunfähigkeitsversicherung neben der Privathaftpflicht als wichtigste private Versicherung ein. Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit sind laut Morgen & Morgen (Marktblick BU 2026) psychische Erkrankungen (32,3 %, zusammen mit Nervenkrankheiten 39,3 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (17,6 %), Krebs (16,3 %) sowie Unfälle (6,9 %). Rund 80 % der Leistungsanträge werden bewilligt. Tipp: früh und gesund abschließen, auf die abstrakte Verweisung verzichten und eine Nachversicherungsgarantie vereinbaren.
Wie fördert der Staat Rürup- und Riester-Rente?
Der Staat fördert die Rürup-Rente vor allem über Steuervorteile und die Riester-Rente vor allem über Zulagen. Beiträge zur Rürup-/Basisrente sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 EStG). Der Höchstbetrag orientiert sich am Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung und liegt 2026 bei rund 30.826 Euro für Ledige bzw. 61.652 Euro für zusammen veranlagte Paare. Bei der Riester-Rente gibt es (für Verträge bis Ende 2026) eine Grundzulage von 175 Euro pro Jahr, eine Kinderzulage von 300 Euro je Kind (Geburt ab 2008) bzw. 185 Euro (Geburt bis 2007) sowie einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro für unter 25-Jährige.
Bis wann kannst du noch einen Riester-Vertrag abschließen?
Klassische Riester-Verträge nach bisheriger Systematik kannst du nur noch bis Ende 2026 abschließen. Der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 das Altersvorsorge-Reformgesetz (Riester-Nachfolge) beschlossen. Die neuen, geförderten Produkte gelten ab Januar 2027 mit einer beitragsproportionalen Förderung. Prüfe den Abschlusszeitpunkt daher bewusst.
Häufige Fragen zu Vorsorge-Versicherungen
Welche Vorsorge sollte ich zuerst abschließen?
Zuerst die Absicherung der Arbeitskraft per Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Verbraucherzentrale zählt sie neben der Privathaftpflicht zu den wichtigsten Versicherungen.
Lohnt sich die Rürup-Rente steuerlich?
Beiträge sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 EStG). Der Höchstbetrag liegt 2026 bei rund 30.826 € (Ledige) bzw. 61.652 € (Paare).
Was ändert sich bei der geförderten Vorsorge 2027?
Der Bundesrat hat am 8.5.2026 die Riester-Nachfolge beschlossen. Ab Januar 2027 gelten neue Produkte mit beitragsproportionaler Förderung. Bis Ende 2026 sind klassische Riester-Abschlüsse noch möglich.
Wie hoch ist die Riester-Zulage?
Grundzulage 175 € pro Jahr, Kinderzulage 300 € je Kind (Geburt ab 2008) bzw. 185 € (bis 2007), plus einmaliger Bonus von 200 € für unter 25-Jährige.