Welche Vorsorge sollte ich zuerst abschließen?

Zuerst die Absicherung der Arbeitskraft per Berufsunfähigkeitsversicherung – die Verbraucherzentrale zählt sie neben der Privathaftpflicht zu den wichtigsten Versicherungen.

Lohnt sich die Rürup-Rente steuerlich?

Beiträge sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 EStG). Der Höchstbetrag liegt 2026 bei rund 30.826 € (Ledige) bzw. 61.651 € (Paare).

Was ändert sich bei der geförderten Vorsorge 2027?

Der Bundesrat hat am 8.5.2026 die Riester-Nachfolge beschlossen. Ab Januar 2027 gelten neue Produkte mit beitragsproportionaler Förderung; bis Ende 2026 sind klassische Riester-Abschlüsse noch möglich.

Wie hoch ist die Riester-Zulage?

Grundzulage 175 € pro Jahr, Kinderzulage 300 € je Kind (Geburt ab 2008) bzw. 185 € (bis 2007), plus einmaliger Bonus von 200 € für unter 25-Jährige.

Altersvorsorge & Vorsorge 2026

Die gesetzliche Rente reicht in den meisten Fällen nicht aus. Private Vorsorge ist heute wichtiger denn je. Vergleiche Rente, BU, Lebens- und Unfallversicherung – transparent & unabhängig.

Vorsorge-Versicherungen im Überblick

Ob Berufsunfähigkeit, private Rente oder Lebensversicherung: Die richtige Vorsorge entscheidet über deinen Lebensstandard im Alter oder bei Krankheit. Wir vergleichen die besten Tarife.

Alle Vorsorge-Versicherungen

Berufsunfähigkeitsversicherung – Einer von vier Arbeitnehmern wird vor dem Rentenalter berufsunfähig. Die BU-Versicherung ist der wichtigste Einkommenssc (ab 50 €/Monat (jung))
Private Rentenversicherung – Die gesetzliche Rente ersetzt nur etwa 48 % des Nettoeinkommens. Eine private Rentenversicherung schließt diese Lücke – (ab 50 €/Monat)
Lebensversicherung – Lebensversicherung ist ein Sammelbegriff für verschiedene Produkte: Kapitallebensversicherung, Risikoleben oder fondsgeb (ab 5 €/Monat (Risiko))
Risikolebensversicherung – Im Todesfall finanziell vorsorgen – für Partner, Kinder oder die Immobilie. Die Risikolebensversicherung ist der günstig (ab 5 €/Monat)
Private Unfallversicherung – Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nur im Job. Zu Hause, im Sport, im Urlaub bist du nicht geschützt. Die private U (ab 5 €/Monat)
Riester-Rente – Die Riester-Rente ist staatlich gefördert mit bis zu 175 € Grundzulage plus 300 € pro Kind. Für Familien und Geringverdi (ab 5 €/Monat)
Rürup-Rente (Basisrente) – Die Rürup-Rente (Basisrente) ist besonders für Selbstständige und Gutverdiener attraktiv – mit maximaler Steuerabsetzbar (flexibel ab 25 €/Monat)
Pflegezusatzversicherung – Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Pflegekosten. Die Pflegezusatzversicherung schließt diese ge (ab 15 €/Monat)

Warum private Vorsorge unverzichtbar ist

Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den Lebensstandard im Alter zu halten – es entsteht eine Rentenlücke. Die Altersvorsorge in Deutschland folgt dem 3-Schichten-Modell: Basisversorgung (gesetzliche Rente und Rürup-/Basisrente), geförderte Zusatzvorsorge (Riester und betriebliche Altersvorsorge) sowie ungeförderte private Vorsorge. Daneben gehört die Absicherung der eigenen Arbeitskraft zu den wichtigsten Bausteinen.

Berufsunfähigkeit zuerst absichern

Die Verbraucherzentrale stuft die Berufsunfähigkeitsversicherung neben der Privathaftpflicht als wichtigste private Versicherung ein. Der Grund: Wer nach 1961 geboren ist, hat gesetzlich nur Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente, die im Schnitt unter dem Grundsicherungsniveau liegt. Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit sind laut GDV (2024) psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Nervensystems (38 %), Krebs (19 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (16 %) sowie schwere Unfälle (8 %); rund 80 % der Leistungsanträge werden bewilligt. Tipp: früh und gesund abschließen, auf die abstrakte Verweisung verzichten und eine Nachversicherungsgarantie vereinbaren.

Steuerlich gefördert: Rürup und Riester

Beiträge zur Rürup-/Basisrente sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 EStG); der Höchstbetrag orientiert sich am Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung und liegt 2026 bei rund 30.826 Euro für Ledige bzw. rund 61.651 Euro für zusammen veranlagte Paare. Bei der Riester-Rente gibt es (für Verträge bis Ende 2026) eine Grundzulage von 175 Euro pro Jahr, eine Kinderzulage von 300 Euro je Kind (Geburt ab 2008) bzw. 185 Euro (Geburt bis 2007) sowie einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro für unter 25-Jährige.

Reform 2027: die neue geförderte Vorsorge

Der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 das Altersvorsorge-Reformgesetz (Riester-Nachfolge) beschlossen. Die neuen, geförderten Produkte gelten ab Januar 2027 mit einer beitragsproportionalen Förderung. Bis Ende 2026 sind noch klassische Riester-Abschlüsse nach bisheriger Systematik möglich – der Abschlusszeitpunkt sollte daher bewusst geprüft werden.

Häufige Fragen zu Vorsorge-Versicherungen

Welche Vorsorge sollte ich zuerst abschließen?: Zuerst die Absicherung der Arbeitskraft per Berufsunfähigkeitsversicherung – die Verbraucherzentrale zählt sie neben der Privathaftpflicht zu den wichtigsten Versicherungen.
Lohnt sich die Rürup-Rente steuerlich?: Beiträge sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 EStG). Der Höchstbetrag liegt 2026 bei rund 30.826 € (Ledige) bzw. 61.651 € (Paare).
Was ändert sich bei der geförderten Vorsorge 2027?: Der Bundesrat hat am 8.5.2026 die Riester-Nachfolge beschlossen. Ab Januar 2027 gelten neue Produkte mit beitragsproportionaler Förderung; bis Ende 2026 sind klassische Riester-Abschlüsse noch möglich.
Wie hoch ist die Riester-Zulage?: Grundzulage 175 € pro Jahr, Kinderzulage 300 € je Kind (Geburt ab 2008) bzw. 185 € (bis 2007), plus einmaliger Bonus von 200 € für unter 25-Jährige.

Quellen

Geprüft von der VersicherungenGenie Redaktion · Zuletzt aktualisiert am 28.05.2026