So früh wie möglich, am besten zwischen 40 und 50 Jahren. Dann sind Beiträge moderat und Gesundheitsprüfung unproblematischer.

Was kostet eine Pflegezusatzversicherung?

Bei Abschluss mit 45 Jahren und 1.500 €/Monat Pflegetagegeld bei Pflegegrad 5: ca. 40–60 €/Monat. Später abgeschlossen deutlich teurer.

Staatlich geförderte Variante: Der Staat legt 5 €/Monat dazu, wenn du mindestens 10 €/Monat selbst zahlst. Allerdings oft schlechtere Leistungen. Sinnvoll nur bei günstigem Tarif.

Haften Kinder für Pflegekosten der Eltern?

Seit 2020 nur, wenn ihr Brutto-Einkommen über 100.000 €/Jahr liegt. Das Angehörigen-Entlastungsgesetz schützt die meisten Kinder. Aber: Das eigene Vermögen der Eltern wird vorher verbraucht (bis auf Schonvermögen).

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Pflegezusatzversicherung vergleichen

Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Pflegekosten. Die Pflegezusatzversicherung schließt diese gefährliche Lücke, die oft mehrere tausend Euro pro Monat beträgt.

Von der VersicherungenGenie Redaktion · Stand: 11.10.2026

Schließt die Pflegelücke (im Heim oft 2.000–3.500 €/Monat)
Pflegetagegeld, Pflegerente oder Pflege-Bahr
Staatliche Förderung beim Pflege-Bahr (5 €/Monat)
Je früher abgeschlossen, desto günstiger

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Wie groß ist die Pflegelücke?

Im Pflegeheim fehlen dir bei Pflegegrad 5 (schwerste Pflegebedürftigkeit) oft 2.000–3.500 € im Monat. Die gesetzliche Pflegekasse zahlt bei stationärer Pflege 2.096 €/Monat, die Gesamtkosten im Pflegeheim liegen bei 4.000–5.500 €/Monat. Diese Lücke musst du oft aus Rente und Vermögen zahlen. Reichen beide nicht, haften Kinder (bei > 100.000 € Einkommen).

Welche Arten der Pflegezusatzversicherung gibt es?

Zur Wahl stehen Pflegetagegeld, Pflegekostenversicherung, Pflegerente und der staatlich geförderte Pflege-Bahr.

Pflegetagegeld: Feste Tagesauszahlung je nach Pflegegrad (frei verwendbar)
Pflegekostenversicherung: Ersetzt tatsächliche Kosten (prozentual)
Pflegerente: Monatliche Rente ähnlich der BU-Rente
Pflege-Bahr: Staatlich geförderte Variante (5 €/Monat Zulage)

Worauf solltest du bei der Pflegezusatzversicherung achten?

Achte vor allem darauf, dass der Tarif schon ab Pflegegrad 1 leistet, Demenz einschließt und keine Wartezeit hat.

Leistung bereits ab Pflegegrad 1
Demenz-Einschluss (früher nur mit Pflegegrad 2)
Dynamik (Beitrag + Leistung steigen)
Keine Wartezeit
Beitragsbefreiung im Leistungsfall
Keine erneute Gesundheitsprüfung bei Erhöhungsoption

Häufige Fragen

Wann abschließen?: So früh wie möglich, am besten zwischen 40 und 50 Jahren. Dann sind Beiträge moderat und Gesundheitsprüfung unproblematischer.
Was kostet eine Pflegezusatzversicherung?: Bei Abschluss mit 45 Jahren und 1.500 €/Monat Pflegetagegeld bei Pflegegrad 5: ca. 40–60 €/Monat. Später abgeschlossen deutlich teurer.
Was ist Pflege-Bahr?: Staatlich geförderte Variante: Der Staat legt 5 €/Monat dazu, wenn du mindestens 10 €/Monat selbst zahlst. Allerdings oft schlechtere Leistungen. Sinnvoll nur bei günstigem Tarif.
Haften Kinder für Pflegekosten der Eltern?: Seit 2020 nur, wenn ihr Brutto-Einkommen über 100.000 €/Jahr liegt. Das Angehörigen-Entlastungsgesetz schützt die meisten Kinder. Aber: Das eigene Vermögen der Eltern wird vorher verbraucht (bis auf Schonvermögen).

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