Habe ich ein Recht auf ein Girokonto?

Ja. Jeder mit rechtmäßigem EU-Aufenthalt hat Anspruch auf ein Basiskonto mit allen Grundfunktionen (§ 31 und § 38 Zahlungskontengesetz).

Was ist der effektive Jahreszins?

Der gesetzlich vorgeschriebene Vergleichswert (§ 16 PAngV): Er enthält den Sollzins plus weitere bekannte Kosten und zeigt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent.

Wie komme ich an meine Schufa-Daten?

Über die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO. Falsche Einträge musst du nicht hinnehmen – sie sind unentgeltlich zu korrigieren.

Kreditkarte oder Debitkarte – was ist besser?

Die Debitkarte belastet das Konto sofort, die Kreditkarte zeitversetzt. Für Auslandsreisen und Kautionen ist eine echte Kreditkarte oft die bessere Wahl.

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Girokonto und das Recht auf ein Basiskonto

Jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU – ausdrücklich auch Wohnsitzlose, Asylsuchende und Geduldete – hat einen gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto (§ 31 Zahlungskontengesetz). Das Konto muss in Euro geführt werden und Ein- und Auszahlungen, Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und Kartenzahlungen ermöglichen (§ 38 ZKG). Beim Vergleich von Girokonten lohnt der Blick auf die Bedingungen: „kostenlos" gilt häufig nur bei einem regelmäßigen Mindestgeldeingang.

Kredit: der effektive Jahreszins zählt

Bei Verbraucherdarlehen muss der effektive Jahreszins angegeben werden (§ 16 Preisangabenverordnung). Er drückt die Gesamtkosten als jährlichen Prozentsatz aus und bezieht neben dem Sollzins auch weitere bekannte Kosten ein – nur er taugt deshalb als Vergleichsmaßstab. Die konkreten Zinssätze für Raten- und Baukredite hängen stark von Bonität, Zinsbindung und allgemeiner Marktlage ab; aktuelle Durchschnittswerte veröffentlicht die Deutsche Bundesbank in ihrer MFI-Zinsstatistik.

Bonität und Schufa

Deine Bonität entscheidet maßgeblich über Kreditzusage und Konditionen. Du hast nach Art. 15 DSGVO Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie bei Auskunfteien wie der Schufa, und falsche Daten müssen unentgeltlich berichtigt oder gelöscht werden. Der seit 2026 genutzte Schufa-Score reicht bis 999 Punkte und beruht auf zwölf offengelegten Kriterien; ab 776 Punkten gilt die Bonität als „hervorragend". Wichtigstes Kriterium sind pünktliche Zahlungen.

Kreditkarte oder Debitkarte?

Bei der Debitkarte wird dein Konto sofort belastet, bei der echten Kreditkarte werden die Umsätze zeitversetzt – meist monatlich – gesammelt abgebucht. Im Ausland sowie für Kautionen bei Hotels und Mietwagen wird eine echte Kreditkarte deutlich häufiger akzeptiert. Achte zusätzlich auf Fremdwährungs- und Auslandsentgelte.

Häufige Fragen zu Finanzen

Habe ich ein Recht auf ein Girokonto?: Ja. Jeder mit rechtmäßigem EU-Aufenthalt hat Anspruch auf ein Basiskonto mit allen Grundfunktionen (§ 31 und § 38 Zahlungskontengesetz).
Was ist der effektive Jahreszins?: Der gesetzlich vorgeschriebene Vergleichswert (§ 16 PAngV): Er enthält den Sollzins plus weitere bekannte Kosten und zeigt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent.
Wie komme ich an meine Schufa-Daten?: Über die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO. Falsche Einträge musst du nicht hinnehmen – sie sind unentgeltlich zu korrigieren.
Kreditkarte oder Debitkarte – was ist besser?: Die Debitkarte belastet das Konto sofort, die Kreditkarte zeitversetzt. Für Auslandsreisen und Kautionen ist eine echte Kreditkarte oft die bessere Wahl.

Quellen

Geprüft von der VersicherungenGenie Redaktion · Zuletzt aktualisiert am 28.05.2026