Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Mindestens die Kaufnebenkosten (10-15 %: Notar, Grunderwerbsteuer, Makler). Besser: 20-30 % vom Kaufpreis. 100%-Finanzierungen sind möglich, aber teurer und riskanter.

Wie hoch ist die optimale Tilgung?

Mindestens 2 %, besser 3-4 %. Bei 3 % Zins und 3 % Tilgung bist du nach rund 23 Jahren schuldenfrei, bei 2 % Tilgung erst nach rund 30,5 Jahren (gleichbleibende Monatsrate, fester Zins über die ganze Laufzeit). Höhere Tilgung = schneller schuldenfrei.

Sollzinsbindung 10, 15 oder 20 Jahre?

Bei niedrigen Zinsen: lange binden. Bei hohen Zinsen: kürzer binden. 2026 (mittlere Zinslage): 15 Jahre sind ein guter Kompromiss. Zinsaufschlag für längere Bindung beachten.

Bankfinanzierung oder Maklerangebot?

Finanzierungsvermittler vergleichen viele Banken parallel, oft mit besseren Konditionen. Die Hausbank kennt dich aber persönlich. Kombination: Hausbank-Angebot einholen und online vergleichen.

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Baufinanzierung vergleichen

Der Traum vom Eigenheim: Mit der richtigen Baufinanzierung kannst du oft viel Geld sparen. Wir vergleichen aktuelle Zinsen und helfen dir, eine passende Finanzierungsstruktur zu finden.

Von der VersicherungenGenie Redaktion · Stand: 11.10.2026

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Was sind die wichtigsten Eckdaten einer Baufinanzierung?

Die wichtigsten Eckdaten sind Zinsniveau, Eigenkapital und Tilgung: 2026 liegen die Zinsen bei 3,0-4,0 % effektiv (10 Jahre Sollzinsbindung). Als Eigenkapital solltest du mindestens 20 % plus Kaufnebenkosten einplanen, die Tilgung sollte mindestens 2 % betragen.

Zinsniveau: 3,0-4,0 % effektiv (10 Jahre Sollzinsbindung)
Eigenkapital: mindestens 20 % + Kaufnebenkosten (10-15 %)
Tilgung: mindestens 2 %, besser 3-4 %
KfW-Wohneigentum (124) oder Klimafreundlicher Neubau (297/298)
Sollzinsbindung: 10-30 Jahre möglich
Sondertilgung pro Jahr (meist 5 %)

Wie läuft eine Baufinanzierung ab?

Eine Baufinanzierung läuft in 4 Schritten ab: Finanzierungskonzept erstellen, Immobilie finden, Angebote vergleichen und den Vertrag abschließen.

1. Finanzierungskonzept erstellen (Eigenkapital, Einkommen, Budget)
2. Immobilie finden und bewerten lassen
3. Baufinanzierung vergleichen (online oder bei Berater)
4. Vertrag abschließen und Notar bestellen

Welche KfW-Förderung gibt es für Immobilien?

Die KfW fördert Wohneigentum, klimafreundlichen Neubau, altersgerechten Umbau und nachhaltige Sanierung mit Krediten bis 150.000 € und Zuschüssen.

KfW 124 (Wohneigentum): Bis 100.000 €, nur bei Ersterwerb
KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau): bis 150.000 €, energieeffizient
KfW 455 (altersgerechter Umbau): Zuschuss bis 6.250 €
KfW 261 (Nachhaltige Sanierung): bis 150.000 €

Was ist ein Forward-Darlehen?

Mit einem Forward-Darlehen kannst du bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung aktuelle Zinsen reservieren und dich so gegen steigende Zinsen absichern. Es ist eine Form der Anschlussfinanzierung: Nach Ende der ersten Zinsbindung brauchst du einen Anschlusskredit.

Häufige Fragen

Wie viel Eigenkapital brauche ich?: Mindestens die Kaufnebenkosten (10-15 %: Notar, Grunderwerbsteuer, Makler). Besser: 20-30 % vom Kaufpreis. 100%-Finanzierungen sind möglich, aber teurer und riskanter.
Wie hoch ist die optimale Tilgung?: Mindestens 2 %, besser 3-4 %. Bei 3 % Zins und 3 % Tilgung bist du nach rund 23 Jahren schuldenfrei, bei 2 % Tilgung erst nach rund 30,5 Jahren (gleichbleibende Monatsrate, fester Zins über die ganze Laufzeit). Höhere Tilgung = schneller schuldenfrei.
Sollzinsbindung 10, 15 oder 20 Jahre?: Bei niedrigen Zinsen: lange binden. Bei hohen Zinsen: kürzer binden. 2026 (mittlere Zinslage): 15 Jahre sind ein guter Kompromiss. Zinsaufschlag für längere Bindung beachten.
Bankfinanzierung oder Maklerangebot?: Finanzierungsvermittler vergleichen viele Banken parallel, oft mit besseren Konditionen. Die Hausbank kennt dich aber persönlich. Kombination: Hausbank-Angebot einholen und online vergleichen.

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