Was kostet eine BU-Versicherung 2026?

Für einen 30-jährigen Akademiker mit 2.000 € BU-Rente: 50-90 €/Monat. Für körperlich Arbeitende: 100-200 €/Monat. Junge Menschen zahlen deutlich weniger.

Wann BU abschließen?

So früh wie möglich – am besten als Student oder Azubi. Dann ist man gesund, zahlt niedrige Beiträge und sichert sich gegen spätere Ausschlüsse.

Was ist abstrakte Verweisung?

Die Versicherung kann dich auf einen "zumutbaren anderen Beruf" verweisen, auch wenn du den gar nicht ausübst. Unbedingt Verzicht vereinbaren – sonst ist der Schutz wertlos!

Kinder können noch keine BU abschließen (kein Beruf). Für sie gibt es Kinder-Invaliditätsversicherung oder Schüler-BU (ab 10 Jahre). Erst bei Berufseinstieg echte BU möglich.

BU bei Selbstständigen?

Selbstständige brauchen dringend BU. Sie haben keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die BU ist oft die einzige Absicherung.

Berufsunfähigkeit 2026: Alles was du wissen musst

Ein Viertel aller Arbeitnehmer wird im Laufe ihres Lebens berufsunfähig. Die gesetzliche Absicherung reicht kaum aus. Hier alles, was du über die BU-Versicherung wissen musst.

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Lesezeit: 12 Min | Kategorie: BU

Warum BU so wichtig ist

Die Statistik ist eindeutig: Jeder vierte Erwerbstätige wird vor der Rente berufsunfähig. Die häufigsten Ursachen:

Psychische Erkrankungen: 33 % (stark steigend!)
Erkrankungen des Muskel-Skelett-Systems: 21 %
Krebs und Tumore: 16 %
Unfälle: 8 %
Herz-Kreislauf-Erkrankungen: 7 %
Andere: 15 %

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht

Die staatliche Absicherung ist minimal:

Volle Erwerbsminderungsrente: ca. 34 % des letzten Nettogehalts
Teilweise Erwerbsminderung: ca. 17 %
Strikte Voraussetzungen: nur 3 Stunden Arbeit pro Tag möglich für volle EM
Nur für Personen mit mind. 5 Jahren Rentenbeitragszeit
Geburtsjahrgang 1961 und später: erhöhte Hürden

Beim Vertragsabschluss: die wichtigsten Klauseln

Darauf musst du achten:

Verzicht auf abstrakte Verweisung (Pflicht!)
Auch verzichte auf konkrete Verweisung bei vergleichbarer Tätigkeit
BU-Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit
Rückwirkende Leistung ab Einsetzen der BU
Nachversicherungsgarantie (Hochzeit, Kind, Hauskauf)
Dynamik (Beitrag und Leistung steigen)
Möglichkeit zur Beitragsstundung bei Arbeitslosigkeit
Garantierte Umstellung auf Berufsunfähigkeit statt Erwerbsunfähigkeit

Höhe der BU-Rente

Als Richtwert: 80 % des Nettoeinkommens. Der Versicherer begrenzt die Rente auf 60-70 % des Bruttoeinkommens (damit BU-Rente nicht höher als das Nettogehalt ist).

1.500 €/Monat: Minimum für Alleinverdiener
2.000-2.500 €/Monat: bei mittleren Einkommen
3.000+ €/Monat: bei höheren Einkommen

Gesundheitsfragen: absolut ehrlich beantworten!

Falsche Angaben führen zu Leistungsverweigerung. Alle Diagnosen der letzten 5-10 Jahre müssen angegeben werden.

Vor Antrag: anonyme Risikovoranfrage bei 5-10 Versicherern
Bei Vorerkrankungen: Ausschlüsse oder Risikozuschläge möglich
Bei schweren Vorerkrankungen: Alternativen prüfen (Erwerbsunfähigkeit, Grundfähigkeit)
Maklerbüro mit BU-Spezialisierung nutzen

Alternativen bei Ablehnung

Wenn BU nicht möglich ist:

Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) – höhere Leistungshürde
Grundfähigkeitsversicherung – zahlt bei Verlust einfacher Fähigkeiten
Dread-Disease-Versicherung – bei schweren Erkrankungen (Krebs, Herzinfarkt)
Private Unfallversicherung – nur bei Unfällen
Funktionsinvaliditätsversicherung – für Berufstätige mit körperlicher Arbeit

Häufige Fragen

Was kostet eine BU-Versicherung 2026?: Für einen 30-jährigen Akademiker mit 2.000 € BU-Rente: 50-90 €/Monat. Für körperlich Arbeitende: 100-200 €/Monat. Junge Menschen zahlen deutlich weniger.
Wann BU abschließen?: So früh wie möglich – am besten als Student oder Azubi. Dann ist man gesund, zahlt niedrige Beiträge und sichert sich gegen spätere Ausschlüsse.
Was ist abstrakte Verweisung?: Die Versicherung kann dich auf einen "zumutbaren anderen Beruf" verweisen, auch wenn du den gar nicht ausübst. Unbedingt Verzicht vereinbaren – sonst ist der Schutz wertlos!
Kinder und BU?: Kinder können noch keine BU abschließen (kein Beruf). Für sie gibt es Kinder-Invaliditätsversicherung oder Schüler-BU (ab 10 Jahre). Erst bei Berufseinstieg echte BU möglich.
BU bei Selbstständigen?: Selbstständige brauchen dringend BU. Sie haben keinen Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die BU ist oft die einzige Absicherung.