Private Krankenversicherung für Selbstständige 2026
Als Selbstständiger hast du freie Wahl: GKV oder PKV. Die Entscheidung beeinflusst dich jahrzehntelang. Wir zeigen dir, was 2026 gilt – Kosten, Basistarif, typische Fallstricke und wie du den richtigen Tarif findest.
Von der VersicherungenGenie Redaktion · Lesezeit: 11 Min · Kategorie: PKV · Veröffentlicht am 16.04.2026 · Aktualisiert am 24.04.2026
Freie Wahl: GKV oder PKV?
Selbstständige können grundsätzlich frei wählen – anders als Angestellte, die erst ab 77.400 €/Jahr (2026: Versicherungspflichtgrenze) in die PKV wechseln dürfen.
GKV freiwillig als Selbstständiger: Beitrag abhängig von Einnahmen (14,6 % + Zusatzbeitrag)
PKV: Beitrag abhängig von Eintrittsalter und Gesundheit
Wechselmöglichkeiten später eingeschränkt – Entscheidung gut überlegen
Familienversicherung (kostenlose Mitversicherung von Partner/Kindern) gibt es NUR in der GKV
PKV-Kosten 2026 für Selbstständige
Die Preisspanne ist groß:
Einstiegstarife: 350-500 €/Monat (junge Selbstständige, wenig Leistung)
Standard-Tarife: 500-700 €/Monat (gute Leistung, Single 30-40 J.)
Bei sozialer Hilfebedürftigkeit: nur halber Höchstbeitrag (508,59 €)
Leistungsumfang ähnelt der GKV
Versicherer ist zur Aufnahme verpflichtet
Nachteil: Altersrückstellungen werden teilweise "aufgebraucht"
Für wen lohnt sich die PKV?
Grobe Richtwerte:
Junge Selbstständige (unter 40), Single oder kinderlos: meist PKV günstiger als GKV
Selbstständige mit Kindern: GKV-Familienversicherung oft ökonomischer
Hohe Einnahmen > 70.000 €/Jahr: PKV günstiger
Niedrige Einnahmen < 30.000 €: GKV mit Mindestbeitrag (177,75 €/Monat 2026) oft günstiger
Vorerkrankungen → schwieriger Zugang zur PKV, Risikozuschläge üblich
Typische Fallstricke bei der PKV für Selbstständige
Keine Familienversicherung: Ehepartner ohne Einkommen + Kinder müssen separat versichert werden
Beiträge steigen im Alter (durchschnittlich 3-5 %/Jahr)
Rückkehr zur GKV ab 55 fast unmöglich
Bei schlechtem Geschäftsjahr: GKV senkt Beitrag, PKV nicht
Krankentagegeld muss separat versichert werden (Verdienstausfall!)
Beitragspflicht auch bei Krankheit (Pausen möglich, aber teuer)
Krankentagegeld: UNBEDINGT dazu
Als Selbstständiger hast du bei Krankheit kein Gehalt. Krankentagegeld ist essentiell:
50-150 €/Tag Auszahlung bei krankheitsbedingtem Ausfall
Leistung startet meist ab Tag 43 (vorher Rücklage nötig)
Beiträge: 20-80 €/Monat für junge Selbstständige
Bei Unfall: oft ab Tag 1 zahlend
Kombinierbar mit BU (die längerfristig zahlt)
Häufige Fragen
Was kostet die PKV für Selbstständige 2026?
Junge Selbstständige unter 40: 350-500 €/Monat (Einstieg), 500-700 €/Monat (Standard), 700-1.000 €/Monat (Premium). Plus Pflege-Zusatzversicherung (50-210 €/Monat). Kinder jeweils separat.
Wann ist PKV statt GKV sinnvoll?
Junge Single-Selbstständige ohne Familienplanung. Selbstständige mit > 70.000 € Einnahmen. Nicht sinnvoll für Familien mit Kind und Partner ohne Einkommen (GKV-Familienversicherung wäre günstiger).
Was ist der Basistarif?
Ein sozialer Tarif für PKV-Versicherte in Notsituationen. Höchstbeitrag 2026: 1.017,18 €/Monat. Bei Hilfebedürftigkeit halbiert. Leistung ähnlich der GKV. Jeder Versicherer ist zur Aufnahme verpflichtet.
Kann ich von PKV zurück in GKV?
Sehr schwierig. Bis 55 möglich, wenn du pflichtversichert wirst (Angestelltenverhältnis unter Versicherungspflichtgrenze). Über 55: praktisch unmöglich.
Brauche ich als Selbstständiger ein Krankentagegeld?
Dringend! Als Selbstständiger bekommst du bei Krankheit kein Gehalt. Krankentagegeld ersetzt deinen Verdienstausfall ab Tag 43 (oder früher). Kosten: 20-80 €/Monat für junge Selbstständige.
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