Wenn es brennt, jemand einbricht oder die Waschmaschine ausläuft, ist der Hausrat oft schnell zerstört. Die Hausratversicherung schützt dich. Hier der komplette Ratgeber.
Die Hausratversicherung deckt alle beweglichen Sachen in deiner Wohnung, von Möbeln und Elektrogeräten bis zu Kleidung und Wertsachen bis zu einer definierten Höhe:
Möbel und Einrichtung
Elektrogeräte (TV, Waschmaschine, Computer)
Kleidung, Schuhe, Wäsche
Geschirr, Kunstgegenstände, Bücher
Wertsachen bis definierter Höhe (Schmuck, Bargeld)
Kellerabteil-Inhalt
Fahrräder (bei entsprechendem Einschluss)
Gegen welche Gefahren schützt die Hausratversicherung?
Eine typische Hausratversicherung schützt gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Elementarschäden sind meist nur als Zusatz versichert:
Oft Einschränkungen: nur verschlossener Keller oder Tag-Nacht-Klausel
Premium-Tarife: weltweite Außenversicherung
Separate Fahrradversicherung für teure Räder
Brauche ich Elementarschutz in der Hausratversicherung?
Ja, Elementarschäden solltest du unbedingt mitversichern, auch in "sicheren" Gebieten, denn der Klimawandel lässt Wetterextreme zunehmen:
Überschwemmung: durch Starkregen, Hochwasser
Rückstau: Wasser aus der Kanalisation zurück ins Haus
Erdrutsch, Erdsenkung
Schneedruck auf Dächer
Sturzflut „Bernd“ im Juli 2021 (u. a. Ahrtal): laut GDV über 12 Mrd. € versicherte Schäden in der Sachversicherung (hochgerechnet auf Bestand und Preise 2025)
Empfehlung: UNBEDINGT mitversichern, auch in "sicheren" Gebieten
Wie kann ich bei der Hausratversicherung sparen?
Am meisten sparst du mit einer Selbstbeteiligung (100-250 € bringen 10-20 % Rabatt), jährlicher Zahlweise und einem Bündel mit der Haftpflicht:
Gartenmöbel, Grill und Rasenmäher sind meist mitversichert, aber oft nur bis zu einer festgelegten Summe (z.B. 5 % der Versicherungssumme). Pflanzen und Zäune fallen in die Gebäudeversicherung.
Was gilt im Urlaub?
Die "Außenversicherung" deckt Hausrat auch im Urlaub, bei den meisten Tarifen bis zu 6 Monate weltweit. Die Höhe ist oft auf 10-20 % der Versicherungssumme begrenzt.
Sind Wertsachen vollständig versichert?
Meist gilt eine Obergrenze von 20-30 % der Versicherungssumme (bei 50.000 € → 15.000 €). Bargeld oft nur bis 1.500 €. Für höhere Werte: Wertsachenversicherung oder Bankschließfach.
Was ist grobe Fahrlässigkeit?
Extremes Verschulden: Eine Kerze brennt unbeaufsichtigt, die Herdplatte bleibt an, das Fenster ist bei Abwesenheit offen. Basis-Tarife kürzen die Leistung oder zahlen gar nicht. Premium-Tarife verzichten auf diesen Einwand.
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