Welche Versicherungen sind wirklich wichtig? Der Ratgeber
Nicht jede Versicherung lohnt sich, aber einige sind absolut unverzichtbar. Wir zeigen dir die Top 5 Versicherungen, die jeder in Deutschland haben sollte, und warum andere oft überflüssig sind.
Jeder sollte eine Privathaftpflicht, eine Krankenversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Hausratversicherung und bei Familie oder Kredit eine Risikolebensversicherung haben. Am besten in dieser Reihenfolge:
1. Privathaftpflicht (3,50 €/Monat): gegen existenzielle Schadenersatzforderungen
Welche Versicherungen empfehlen Verbraucherschützer?
Die Verbraucherzentrale hält eine private Haftpflichtversicherung für jeden für unverzichtbar und rät außerdem, den eigenen Hausrat zu versichern. Alles Weitere hängt von deiner Lebenssituation ab, entscheidend ist, dass existenzbedrohende Risiken richtig abgesichert sind. Als sehr wichtig nennt die Verbraucherzentrale je nach Lebenslage:
Singles und Paare, auch ohne Trauschein: Krankenversicherung, Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung
Familien mit Kindern und Alleinerziehende: zusätzlich Risikolebensversicherung, Kinderinvaliditätsversicherung und (Kinder)Unfallversicherung
Rentner: Krankenversicherung und Privathaftpflicht
Eigenheimbesitzer: Wohngebäudeversicherung, dazu eine Elementarschadenversicherung
Verzichtbar: Reisegepäck-, Glas-, Sterbegeld- und private Arbeitslosenversicherung, Extra-Geräteversicherungen lohnen nur bei extrem teuren Anschaffungen
Überflüssig sind vor allem Versicherungen, die nur Doppelungen sind oder mehr kosten, als sie bringen, etwa Brillen-, Handy- oder Reisegepäckversicherungen. Vorsicht bei:
Brillenversicherung: oft teurer, als die Brille selbst zu zahlen
Handyversicherung: Privathaftpflicht reicht oft
Reisegepäckversicherung: Hausrat-Außenversicherung genügt meist
Sterbegeldversicherung: Sparen ist meist günstiger
Glasbruchversicherung (Einzeltarif): in die Hausrat integrierbar
Bausparvertrag als reine Versicherung: selten sinnvoll
Welche Versicherungen brauche ich in welcher Lebensphase?
Zur Basis aus Privathaftpflicht, BU und Krankenversicherung kommen je nach Lebensphase weitere Versicherungen hinzu, etwa die Risikolebensversicherung für Familien oder die Wohngebäudeversicherung fürs Eigenheim:
Singles/Berufsanfänger: PHV + BU + Krankenversicherung
Ein regelmäßiger Vergleich bringt oft mehrere hundert Euro Ersparnis pro Jahr. Unser Vergleichspartner Tarifcheck wirbt beim Kfz-Wechsel mit bis zu 850 € Ersparnis pro Jahr, bei Stromtarifen werben Vergleichsportale mit bis zu 40 %.
Familienrabatt und Bündelrabatt bei Kombiverträgen
Selbstbehalt anpassen (meist deutlich günstiger)
Monatliche vs. jährliche Zahlweise (jährlich oft bis zu 5 % Rabatt)
Häufige Fragen
Welche Versicherungen sind Pflicht?
In Deutschland sind Krankenversicherung (GKV oder PKV), Kfz-Haftpflicht (für Autobesitzer), Tierhalterhaftpflicht (in einigen Bundesländern für Hunde) und Berufshaftpflicht (für bestimmte Berufe wie Ärzte, Anwälte) gesetzlich vorgeschrieben.
Welche Versicherung ist am wichtigsten?
Die Privathaftpflichtversicherung ist wohl die wichtigste: Sie schützt dich vor existenzbedrohenden Schadenersatzforderungen und kostet nur wenige Euro im Monat. Danach folgen Krankenversicherung und Berufsunfähigkeit.
Wie viel Geld sollte ich für Versicherungen ausgeben?
Faustregel: 5-10 % des Netto-Monatseinkommens. Bei 3.000 € netto sind das 150-300 €/Monat für alle Versicherungen zusammen, inklusive Krankenversicherung.
Wie oft sollte ich Versicherungen vergleichen?
Mindestens alle 1-2 Jahre, bei der Kfz-Versicherung jährlich. Bei Beitragserhöhungen immer! Nutze dann dein Sonderkündigungsrecht.
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